Не платить

Содержание

Как законно не платить кредит банку: легальные способы, пошаговая инструкция

Не платить

Последнее обновление: 15.02.2020

Многие заемщики задавались вопросом, как законно не платить кредит банку. При невозможности выплачивать кредит есть законные способы уменьшить финансовую нагрузку на бюджет. Полностью освободиться от обязательств перед кредитором удается в редких случаях. Рассмотрим, как не платить за кредит законно и к каким последствиям приведет невыполнение обязательств.

Причины неуплаты кредитного долга

Есть 2 причины допущения просрочек и невыплат по кредиту – уважительные и наоборот.

Уважительные

К ним относятся:

  • установление 1 или 2 группы инвалидности;
  • потеря работы из-за сокращения, закрытия предприятия;
  • смерть заемщика.

Если есть страховка, покрывающая перечисленные риски, то они будут приняты банком к рассмотрению.

Неуважительные

К ним относятся все остальные – урезание зарплаты, нехватка денег, совершение дорогостоящей покупки.

Даже если кредитор лишился лицензии, заемщик все равно перечисляет деньги – по реквизитам, указанным агентством по страхованию вкладов.

Особенности ситуации с невыплатой кредита банку

Не платить по кредиту законно

Если не платить кредит законно, то должники сталкиваются со следующими действиями кредиторов:

  • попытки сотрудников банков связаться с должником – в основном по телефону, выяснить причины просрочек, предложить способы выхода из ситуации;
  • направление со стороны банка уведомления о том, что кредитный договор расторгается, что должник обязан в срочном порядке погасить весь кредит вместе с процентами;
  • перепродажа задолженности коллекторскому агентству;
  • обращение с иском в мировой или городской/районный суд.

Роль поручителя при неисполнении кредитных обязательств должником

Поручитель – человек, который обязуется перед банком выполнять обязательства основного заемщика. Между банком и поручителем заключается соответствующий договор. Если кредит крупный, то банки требуют нескольких поручителей.

Если должник не справляется с финансовыми обязательствами, то погашать задолженность придется поручителю. Он может договориться с кредитором об отсрочке платежа или о рефинансировании, выбрать способ погашения кредита и банк, однако избежать обязательств нет возможности.

Последствия незаконного прекращения выплаты долга

Должники рискуют столкнуться со следующими последствиями:

  • внесение в черные списки всех банков и финансовых учреждений без возможности воспользоваться кредитными докторами и другими программами – о новых займах и кредитах можно забыть лет на 10;
  • лишение ценных вещей, их продажа с аукциона;
  • моральный ущерб, нанесенный коллекторами (порча репутации, угрозы, постоянные звонки коллегам и родственникам);
  • уголовная ответственность – штрафы, понудительные работы.

С проблемами столкнутся родственники и знакомые должника.

Последствия судебных разбирательств с банками

Обычно коллекторы и приставы-исполнители не могут взыскать с должника недостающую сумму, максимум – получают определенную часть с официальной зарплаты. Ожидание и уговоры со стороны банка могут длиться месяцами. Однако запись о просрочках уже будет содержаться в кредитной истории. Если человек попытается оформить новый кредит или займ, он столкнется с отказами.

Если заемщик выплачивает автокредит или ипотеку, то залоговое имущество, находящееся по закону в собственности банка, могут изъять – даже если жилье, к примеру, единственное. В итоге должник рискует остаться без квартиры/авто, зато – с непогашенной задолженностью и сопутствующими проблемами.

Законные способы не платить кредит банку

Нет законных вариантов того, как официально не платить кредит. Однако есть способы, которые снизят долговую нагрузку на заемщика и помогут ему быстрее рассчитаться с банком.

Рефинансирование кредита

Этот процесс – перекредитование долга в другом банке, который предлагает для заемщика более выгодные условия (сниженную процентную ставку, увеличенный срок кредитования). Заемщик оформляет в ином банке дополнительный кредит для погашения текущего.

Ставка, срок, требования к заемщику – все это определяется в индивидуальном порядке при личной встрече с заявителем. Последнему нужно только подготовить заявление и запрашиваемые документы (паспорт, справки о доходах, семейном положении и другие).

Реструктуризация долга

Реструктуризация – изменение банком порядка оплаты и размера платежей. Процедура направлена на оптимизацию погашения долга. В итоге заемщик получает дополнительное время, чтобы решить вопросы с финансовыми проблемами, а банк продолжает получать проценты и вернет себе как минимум основную часть долга.

При рассмотрении вопроса о реструктуризации кредитор обращает внимание:

  • на финансовое состояние клиента;
  • вероятность погашения долга;
  • степень готовности заемщика идти на диалог.

Процедура проводится по таким шагам:

  • установление целей и проблем;
  • разработка оптимального алгоритма платежей;
  • проведение реструктуризации согласно плану.

Банк в индивидуальном порядке устанавливает срок реструктуризации – он называется льготным периодом. До завершения этого срока необходимо вовремя вносить все запрашиваемые платежи.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией, нужно направить в банк:

  • заявление;
  • документы, подтверждающие наличие проблем с финансами (медицинская справка, трудовая книжка).

Вероятность того, что банк одобрит просьбу о реструктуризации, велика – эта процедура для кредиторов финансово выгоднее, по сравнению с взысканием.

Получение кредитных каникул

Если интересует, как не платить за кредит некоторое время, то в этом случае подходят специальные «каникулы».

Банковские каникулы – отсрочка выплаты части платежа по кредиту. Срок отсрочки может составлять до 12 месяцев. За это время заемщик должен погашать только % (либо их часть).

Длительность кредитования на период таких каникул может остаться прежним или увеличиться.

Подобное обслуживание отличается следующими особенностями: первым делом погашается сумма долга, затем – проценты, после чего – пени, штрафы.

Есть другой вариант предоставления кредитных каникул. Банк увеличивает размер переплаты и продлевает срок кредита. Сумма ежемесячных платежей уменьшается, но итоговая переплата возрастает.

В одних банках кредитные каникулы – это отдельный способ оптимизации кредита, в других – часть реструктуризации долга.

Нередко кредиторы предлагают акции лояльности – как для должников, так и для стабильных заемщиков, не испытывающих проблем с финансами, кому необходимо разово перенести платеж на платной основе (например, для совершения крупной покупки).

Для получения кредитных каникул следует направить в банк заявление и документы, доказывающие обоснованность просьбы (справки о заболевании, выходе в декрет, лишении работы).

Оспаривание кредитного договора

Как перестать платить кредит на законных основаниях? Для этого необходимо разобраться с тем, есть ли веские основания для признания кредитного договора недействительным.

Основания для оспаривания следующие:

  • отсутствие письменной формы соглашения или нарушение другого установленного порядка;
  • неознакомление заемщика с реальными условиями кредитования;
  • принуждение к оформлению кредита посредством угроз, обмана;
  • заключение договора на момент отзыва у банка лицензии;
  • несоблюдение нормативно-правовых актов.

Потребуется потратиться на судебные разбирательства. Однако шанс на положительный исход небольшой.

Применение страхового полиса

При получении кредита заемщик оформляет страховку. При выявлении страхового случая (тяжелое заболевание, лишение работы) платить долг начнет страховая организация.

Перед заключением соглашения необходимо внимательно изучить его текст. Так, под потерей работы страховая организация может подразумевать сокращение, получение инвалидности или утрату трудоспособности, а не увольнение по собственному желанию.

В страховом договоре дополнительно указывается объем выплат – сумма без процентов и штрафов или задолженность целиком.

Если наступил страховой случай, потребуется подготовить все доказывающие данный факт документы. Возможно, придется обращаться в суд и подтверждать свою позицию на заседании. До того как страховая не перечислит средства, заемщик должен продолжать погашать кредит на установленных условиях.

Страховые организации тщательно проверяют все заявки на получение денег, и «схитрить» в этом случае не получится, сообщив, к примеру, о якобы официальном сокращении.

Мирное урегулирование вопроса с банком

При возникновении финансовых затруднений можно в оперативном порядке сообщить об этом банку. Он уже сам определит дальнейший порядок действий. Если банк увидит, что заемщик открыт к сотрудничеству и не пытается избежать финансовых обязательств, то он пойдет клиенту навстречу.

Оформление процедуры банкротства

С 2005 года должник вправе получить статус банкрота. Это позволит ему избежать обязательств по полному погашению кредита. Общая сумма задолженности должна составить более 500 тысяч рублей, а просрочка ежемесячных выплат – более 3 месяцев.

ВАЖНО! Если после ежемесячного платежа у человека остается меньше прожиточного минимума, то заемщик вправе воспользоваться статусом банкрота при сумме долга до 500 тысяч рублей. Но данный факт потребуется доказать.

Процесс оформления банкротства состоит из следующих шагов.

  1. Заемщик направляет заявление в арбитражный суд, прикладывая документацию о просрочках, размерах задолженностей, кредиторах. Максимальный срок для этого – 1 месяц с момента получения информации о сумме задолженности.
  2. Суд проверяет основания, крупные покупки, другие обстоятельства.
  3. Если решение положительное – на имущество должника накладывается арест. Ответственность по управлению процессом накладывается на финансового управляющего.
  4. Организуется продажа имущества на торгах в течение полугода в пользу банка. Остаток по сумме подлежит аннулированию.

Следующие виды имущества продаже не подлежат:

  • единственное жилье (исключение – ипотечные квартиры);
  • бытовые вещи, предметы (исключение – драгоценности, предметы роскоши и искусства стоимостью от 100 тысяч рублей);
  • вещи индивидуального пользования;
  • имущество для профессиональной деятельности до 600 тысяч рублей.

Срок статуса банкротства – 5 лет. В течение этого периода нельзя занимать руководящие должности. Кредитная история навсегда испорчена.

Если претендент на банкротство намеренно утаил имущество, то его ожидает уголовная ответственность и другие меры наказания. По этой причине нельзя в спешке переписывать имущество на родных и друзей, делать долговые расписки на крупные суммы.

Ожидание срока исковой давности

Как «ушлые» заемщики легально уходят от выплат? Они не реагируют на требования банка 36 месяцев подряд.

Срок исковой давности по обращению в суд за взысканием задолженности – 3 года. Если банк за этот срок никак не отреагирует на задолженность, не станет обращаться к коллекторам и подавать иски в суд, то заемщик освободится от финансовых обязательств перед кредитором.

Но шансы на успешный исход крайне малы. Ни один банк не захочет так просто отпустить ситуацию. При отсутствии реакции со стороны должника на звонки и предупреждения кредитор отправиться в коллекторские агентства, инициирует судебное разбирательство.

Если должник намеренно уклоняется от своих финансовых обязательств, то его ожидает уголовное наказание в соответствии с текущим законодательством РФ:

  • штраф до 200 тысяч рублей (или в размере суммы зарплаты, других доходов за 18 месяцев);
  • обязательные работы до 480 часов;
  • понудительные работы до 12 месяцев;
  • арест до 6 месяцев;
  • тюремное заключение до 24 месяцев.

Банк может потребовать досрочного погашения долга.

Передается ли долг в случае смерти должника?

По наследству передаются имущество и долги (исключение – если они связаны с личностью почившего, как алименты). Ответственность по долгам распределяется между получателями наследства.

Иногда обязательства на людей не возлагаются. Однако это возможно в особых обстоятельствах.

Можно ли не платить кредит банку? Да, но в этом случае придется отказаться и от наследства.

При этом наследники не могут отдать больше, чем они получили.

Если задолженность не погасят, то банку придется списать долги на убытки.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/kak-ne-platit-kredit-banku-zakonno/

Как не платить кредит законно: ТОП-7 рабочих схем + советы и способы как уйти от уплаты кредитов без последствий

Не платить

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала BabloLab.ru. Человек берет заем сознательно с обязательствами погасить его в срок и в полной мере. Но нет уверенности в том, что завтра будет также кредитоспособен, как сегодня. В самых тяжелых ситуациях он станет искать, как законно не платить кредит банку? А вот об этом мы и поговорим в нашей статье.

Из статьи вы сможете узнать:

  • как начать спокойно жить не выплачивая кредит: ТОП-5 советов;
  • проверенные способы, как это сделать: 7 схем на заметку;
  • последние изменения в кредитное законодательство и сроки давности по займам.

А теперь давайте более подробнее рассмотрим данный вопрос и аргументируем наши выводы.

В статье расскажем схемы и способы как не платить кредит законно + советы экспертов и список документов.

Как уйти от уплаты кредита законно и начать спокойно жить: ТОП-5 советов

Сложная финансовая ситуация — не повод для отчаяния и самоустранения от проблемы. Всегда есть варианты, чтобы решить ее:

  1. Прежде всего, нужно знать свои права. Сотрудники финансовой организации или коллекторного агентства не могут применять методы давления и угроз (по телефону или адресно), затрагивать родственников (они не обязаны оплачивать чьи-либо займы) и отбирать собственность (кроме приобретенной на заем или заложенную под него, и то по решению суда).
  2. Тщательно изучить документы на предмет прав со стороны заимодавца. Нарушение прав потребителя и злоупотребление ими кредитора – веское основание для обращения в судебные органы или прокуратуру.
  3. Не прибегать к сомнительной помощи и рекомендациям, особенно к тем, что ведут по скользкой дорожке.
  4. Держать руку на пульсе и не увеличивать размер задолженности.
  5. Воспользоваться законными методами, способными решить данную проблему.

Простые советы помогут в непростой ситуации.

7 схем как не уплачивать кредит банку самыми законными способами: пошаговая инструкция.

Проверенные способы как законно не платить кредит банку: 7 схем на заметку

Существует ряд реально действующих схем в рамках закона, проверенных на деле.

Схема №1. Переговоры с банком

Если совершенно нечем платить долг, нужно сразу прийти в банк и честно рассказать об этом, а не скрываться. С заимодавцем можно договориться о кредитных каникулах, что выгодно для обеих сторон. Но процедура не бесплатная. Речь идет о периоде, когда заемщик перестает платить совсем или начинает выплачивать только часть долга. Есть несколько вариантов:

  • придется платить оговоренный процент от ежемесячного взноса;
  • выставляется фиксированная, подъемная для клиента, оплата;
  • дополнительная сумма вкладывается в общую цифру по кредиту, а во время этих каникул ничего платить не нужно.

Третий вариант предоставляется реже. Чаще всего разрешается выплачивать только проценты. Но не исключена возможность договориться с банком об индивидуальных условиях.

Схема №2. Реструктуризация долга

Вернуть способность клиенту выплачивать долговые обязательства поможет отдельный вид договора – реструктуризация, так называемая отсрочка. Финансовая организация также заинтересована, поэтому пересматривает как, когда и сколько заемщик должен начать платить, чтобы ему было удобно и при этом возвратить деньги структуре, хотя бы основную их часть.

Одобрение или отказ этой процедуры происходит по анализу доходности должника, и его способности сотрудничать. Но чаще реструктуризация на определенный период одобряется, т.к. взыскание для финансового учреждения менее выгодно. Такой временной отрезок именуется льготным периодом.

Важно! В это время регулярно, исправно платить и не допускать просрочек взносов.

В каждом индивидуальном случае, в конкретном банке могут быть свои условия и требования. Для оформления процесса нужно собрать пакет бумаг по ухудшению благосостояния (увольнение, тяжелое заболевание и т.д.), а главное убедить, что это временно. Определенное значение имеет КИ клиента и объем задолженности.

Схема №3. Рефинансирование

Еще один вариант договориться со своим банком, либо срочно взять в долг у сторонней финансовой организации. Само перекредитование не освобождает от необходимости выплатить долг. Но может, если найдутся более выгодные условия, уменьшить его объем. Для этого важно изучить, как и где взять кредит без отказа.

Взятые средства погасят старый заем и аннулируют предыдущий договор, если по нему разрешена досрочная выплата. У нового кредитора есть ряд требований по размеру займа, срокам, ставке и характеристике клиента. Для данного действия нужен перечень документов и заявление на рефинансирование кредита.

Желание не возмещать средства по обязательствам не исполнится. Это вопрос облегченности бремени. Несколько займов объединятся в один, появятся новые приемлемые сроки, размеры взноса и переплаты.

Схема №4. Оспаривание договора и поиск «лазеек»

Изучить предметно кредитный договор. При выявлении нарушений законодательства и спорных моментов обратиться в суд. Но причины должны быть вескими, например:

  • клиент не ознакомился со всеми условиями, не понимал, что делает, его ввели в заблуждение, принуждали, обманули;
  • не соблюдались какие-то требования (письменная форма и т.д.);
  • у заимодавца нет прав или лицензии;
  • финансовое состояние плачевное, но банки не идут на уступки;
  • передача коллекторам, которые угрожают жизни и др.

Чтобы суд встал на сторону истца, а делает он это охотно, необходимо иметь железные аргументы. Тогда не придется платить проценты, штрафы и прочие сборы. Либо уменьшится общая задолженность. Отказ чреват добавлением денежного груза на плечи — судебных издержек.

Во время рассмотрения дела в суде есть все основания не платить по кредиту. Правда, если не удастся выиграть суд, то долг только вырастет.

Схема №5. Использование страховки

При оформлении ссуды, как правило, нагрузкой идет страховка. Иначе ставка вырастет. Но это может оказаться и подушкой безопасности. Если есть уверенность, что документально или в судебном порядке, можно доказать наличие страхового случая, то можно не платить.

Это забота страховой компании, которая, разумеется, не будет в восторге от перспективы потерять деньги.

Не изучая заранее договор страхования, клиент обрекает себя на длительную процедуру доказывания. К примеру, что он не просто уволен, а попал под сокращение или получил инвалидность и т.д.

Пока длятся разбирательства, во избежание штрафных начислений и пени, следует оповестить банк.

Схема №6. Ожидание исковой давности

Многие хитрые должники, еще несколько лет назад, прятались от слабого банковского слежения, пользовались признанием банкротства организации, тем самым освобождаясь от долговых обязательств.

Сегодня вся финансовая структура ужесточила контроль. Практически с первых дней просрочки пользуются услугами коллекторов, подают в розыск или иски в суд. Кроме того, есть пункты в договоре о праве востребовать досрочно, погасить ссуду. Способ не платить, дождавшись срока давности, возможен только гипотетически.

Важно! В соответствии со ст. 177 УК при показателе задолженности в 2,25 млн.р. наступает уголовная ответственность с наказанием от штрафа в 200 т.р. до тюремного заключения на 2 года.

Схема №7. Банкротство

Чтобы произошло признание человека банкротом, необходимо наличие долгов на сумму более 500 т.р. и 3-х месячная просрочка по выплатам. Сюда входят платежи по ссуде, услугам ЖКХ и т.д. Есть вариант, когда все взносы за месяц съедают доход до уровня ниже прожиточного. Но это доказывается документально в арбитражном суде, куда человек обращается за признанием его банкротом.

Важно! С момента выяснения суммы долга не должно пройти больше 30 рабочих дней.

Все будет тщательно проверяться, вплоть до покупок и трат. Переоформление имущества на иные лица противозаконно. Вся собственность распродается, и гасятся долги. Остатки долга списываются. Не подлежит распродаже единственная жилплощадь (кроме ипотечной), вещи для работы ниже 600 т.р., домашняя утварь (кроме роскоши, стоящей больше 100 т.р.) и защищенное ГК.

Данный статус дается на 5 лет с разными ограничениями, касающимися КИ, карьерного роста и т.д., не освобождает от уплаты алиментов и разного рода вреда.

Последние изменения в кредитное законодательство и сроки давности по кредитам

За последние несколько лет в силу вступили законы и поправки в кредитном законодательстве:

  1. В ФЗ №353 от 21.12.2013 г, регламентирующем потребительские кредиты, отменена статья 15. Тем самым произошел запрет кредитным структурам непосредственно контактировать с заемщиками по вопросу возврата долга (лично, по телефону и т.д.).

Источник: https://bablolab.ru/finansy/kak-ne-platit-kredit-zakonno.html

Что будет если не платить кредит: разбор последствий

Не платить

Обычно, если человек берёт кредит, он планирует вернуть его без просрочек. Но его могут уволить, он лишится дохода, и тогда могут начаться проблемы. Разберём, что будет, если не платить кредит.

Эксперт — Михаил Садовой, юрисконсульт юридического отдела Credit.Club. Поговорила и записала — Евгения Черешкова, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Что будет, если один раз просрочить оплату по кредиту?

По договору кредитования заёмщик обязан возвращать деньги согласно графику. Если график нарушен, должнику начисляются пени за просрочку. Начисляемый процент прописывается в договоре.

С первого дня просрочки кредитор может звонить заёмщику, чтобы напомнить о долге и предупредить о начисляемых процентах.

Что делать, если заёмщик пропустил дату оплаты
По возможности следует как можно быстрее погасить текущую задолженность и оплатить набежавшие проценты за просрочку. Если таких просрочек будет несколько, кредитная история будет испорчена. Последствие: человеку будет сложно получать новые займы, даже если в итоге текущий кредит будет закрыт.

Какие будут последствия, если заёмщик попытается вообще не платить?

В зависимости от ситуации человек может столкнуться с различными проблемами:

  • долг будет расти из-за пени и штрафов;
  • должника будут искать коллекторы или судебные приставы;
  • взыскатель потребует погашения долга от поручителей, если они прописаны в договоре;
  • судебные приставы могут арестовать банковские счета заёмщика или личное имущество;
  • кредитная история будет испорчена. В дальнейшем должник не сможет получить кредит.

Что делать, если денег нет и платить нечем?

Лучше всего, если заёмщик проявит инициативу и самостоятельно выйдет на переговоры с кредитором. Делать это нужно как можно раньше. Не стоит дожидаться просрочки, а сразу звонить кредитной организации, как только человек понимает, что не может платить.

Перед звонком и встречей с кредитором нужно подготовить документы, которые докажут, что у человека нет денег платить:

  • приказ о сокращении;
  • справка с места работы о задержке заработной платы;
  • медицинская справка, подтверждающая необходимость дорогостоящей операции;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справка о наступившей инвалидности;
  • свидетельство о смерти созаёмщика.

Следует помнить, что кредитор хочет вернуть долг. В его интересах, чтобы заёмщик не перестал платить, а каким-то способом вернул взятые деньги. Когда должник выходит на переговоры первым, кредитор, возможно, заметит его ответственность. Последствия: скорее всего, такому заёмщику пойдут навстречу.

Есть несколько вариантов выхода из ситуации, когда у должника возникают серьёзные проблемы с возвратом долга:

1. Предоставление отсрочки. Заёмщик может попросить отсрочку по потребительскому кредиту: полную остановку платежей или снижение выплат на определённый период. Кредитор не обязан предоставлять такую отсрочку и сделает это только на своё усмотрение.

Исключением стал закон, связанный с пандемией CoViD-19: кредитные каникулы предоставляются по разным видам кредитования до 30 сентября 2020 года.

2.Предоставление кредитных каникул. Один раз за период ипотечного кредитования можно попросить предоставление ипотечных каникул. Максимальный срок каникул — полгода. В это время заёмщик может не вносить плату по кредиту и ему не начисляются пени и штрафы. Договор будет автоматически продлён на срок кредитных каникул.

3.Реструктуризация долга. С кредитором можно договориться о пересмотре условий — изменить график платежей, сроки действия договора. Кредитор попросит обоснование — должнику нужно объяснить, откуда возьмутся деньги на погашение кредита по новым условиям.

4.Рефинансирование кредита. Заём можно погасить новым кредитом. Рефинансирование имеет смысл, когда с новым кредитом уменьшается процентная ставка. В этом случае обычно увеличивается срок, а также может уменьшиться ежемесячный платёж.

5.Консолидация долгов. Если накопилось множество кредитов, их можно объединить в один. В таком случае должнику вместо многократных платежей нужно платить только по одному займу. Процентная ставка будет единой для всех кредитов.

Кредитор не обязан идти на уступки, но в его интересах вернуть человека в график платежей. Поэтому он смотрит на добросовестность заёмщика, устанавливая собственные параметры оценки. Если должник соответствует этим параметрам, есть большой шанс, что вопрос будет решён в пользу заёмщика.

В каких случаях долг начинают взыскивать коллекторы?

Есть два сценария, когда коллекторы берутся за взыскание долга:

  1. Кредитор пользуется услугами коллекторских агентств для взыскания долгов. В этом случае владелец долга — всё ещё кредитор, а взысканиями занимается сторонняя служба.

  2. Кредитор продаёт долг коллекторскому агентству. Владельцем и взыскателем становится сторонняя организация, которая выкупила долг.

    Обычно в этом случае коллекторы сразу обращаются в суд или пытаются заключить соглашение за счёт погашения небольшой части долга.

Представители коллекторского агентства имеют право:

  • звонить должнику или указанным в кредитном договоре доверенным лицам в будни с 8:00 до 22:00 и в выходные с 9:00 до 20:00. Согласие на взаимодействие взыскателя с третьими лицами должно быть прописано в отдельном документе.
  • набирать номер заёмщика или поручителей не больше одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
  • присылать электронные уведомления по электронной почте, СМС или в мессенджеры не больше двух сообщений в сутки, восьми в неделю, 16 в месяц;
  • приезжать не чаще раза в неделю домой или на работу к должнику. Время и место встречи должны оговариваться отдельно.

В разговоре представитель коллекторского агентства информирует заёмщика о сумме долга, объясняет, какая часть относится непосредственно к основному долгу, а какая к пеням и штрафам. Все разговоры коллектор должен записывать на аудио- или видеоноситель.

Коллекторы не имеют права писать, звонить и приезжать чаще, чем указано в законе. Они не могут воздействовать на должника психологически и физически и не имеют права описывать и изымать имущество в счёт неуплаты долга.

Что делать, если к заёмщику обращаются коллекторы?

1. Позвонить кредитору и выяснить, передавались ли права на взыскание в коллекторское агентство. 2. Выяснить, кому принадлежит долг. Банк может заключить один из двух видов договора с коллекторским агентством. По одному из них коллекторы могут только взыскивать долг.

По другому — агентство выкупает долг, заёмщик становится должен новому кредитору. 3. Если банк не уведомил должника о передаче прав на взыскание агентству, заёмщик может обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов.4. Если долг передан коллекторскому агентству, следует договариваться с ним.

Возможно, оно пойдёт на уступки и заключит соглашение.

Что будет, если кредитор обратится в суд?

В зависимости от условий договора кредитор может обратиться в суд сразу после первой просрочки либо через определённый срок. При этом заёмщику необязательно присутствовать в суде при рассмотрении дела.

Если кредит оформлен по закону, а заёмщик нарушил условия договора, чаще всего решение выносят в пользу кредитора. В этом случае он получает исполнительный лист, который передаётся судебным приставам.

Когда судебные приставы получают исполнительный лист, начинается последний этап взыскания долга.

Пример исполнительного листа

Что делать, если к заёмщику пришли судебные приставы?

У судебных приставов, как правило, очень большая нагрузка: на одного пристава может приходиться несколько тысяч должников.

Если должник сам предложит разумные варианты погашения долга, есть большая вероятность, что судебный пристав пойдёт навстречу.

Например, если заёмщик предложит самостоятельно продать имущество и погасить долг. Сделать это можно, если стоимость имущества не превышает 30 000 рублей.

Что будет, если заёмщик подаст заявление на банкротство?

Пример зявления о признании человека банкротом

Должник обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом, если:

  • сумма долга превышает 500 тысяч;
  • период просрочки составляет более трёх месяцев.

Штрафные санкции за неуплату кредита прекращаются после того, как будет введена процедура реструктуризации долга при банкротстве.

Может ли заёмщик сесть в тюрьму за неуплату долгов?

Да, это возможно, но попасть в тюрьму для честного заёмщика непросто. Для этого следует соблюсти несколько условий:

  • взять кредит с намерением не платить;
  • незаконно получить деньги, подделав документы;
  • стать злостным неплательщиком.

Если человек честно взял кредит, но по объективным причинам не может платить, в тюрьму он не попадёт.

Спишется ли долг, если прошёл срок исковой давности?

Долг просто так не спишется, если прошёл срок исковой давности. Но у заёмщика появляется возможность заявить на суде о том, что кредитор пропустил этот срок, — в удовлетворении иска будет отказано.

Работает это так:

  1. Допустим, кредитор каким-то образом пропускает срок исковой давности и не обращается в суд.
  2. Но через некоторое время по прошествии срока исковой давности он обращается с иском в суд, чтобы вернуть свои деньги.

  3. Назначается судебное заседание, на котором присутствует представитель кредитора и заёмщик.
  4. Заёмщик заявляет, что срок исковой давности прошёл — иск не может быть подан.
  5. Судья удовлетворяет ходатайство заёмщика и отказывает в иске.

  6. Кредитор не может получить исполнительный лист, чтобы начать взыскание с помощью судебных приставов.

Срок исковой давности — период, в который кредитор может подать в суд, чтобы вернуть свои деньги. Обычно это три года с момента, когда заёмщик узнал о том, что он нарушил условия договора

Если заёмщик не заявит о пропуске исковой давности, как следствие, иск будет удовлетворён — кредитор получит исполнительный лист и сможет обратиться к судебным приставам для взыскания.

  1. Если заёмщик допустил просрочку по выплате кредита, ему следует как можно быстрее погасить текущую задолженность, набежавшие пени и больше не пропускать даты платежей.

  2. Если должник понимает, что нечем платить кредит, нужно первым идти на переговоры: показывать кредитору документы, подтверждающие неплатёжеспособность, просить отсрочки, реструктуризации, консолидации долгов, искать возможность рефинансировать кредит.
  3. Если заёмщик и кредитор не могут договориться о выплате, взыскание может быть передано коллекторам.

    Они не имеют права давить на заёмщика, но могут регулярно в рамках закона звонить должнику и встречаться с ним, напоминая о суммах задолженности.

  4. Должник может просить суд об отсрочке выплат.
  5. Для погашения задолженности заёмщик с разрешения судебного пристава может самостоятельно продать своё имущество, если оно стоит дешевле 30 тысяч рублей.

  6. Тюремное заключение грозит злостным неплательщикам, когда судом доказан факт мошенничества.
  7. Если срок исковой давности прошёл, заёмщик может заявить об этом на суде, чтобы иск кредитора не был удовлетворён.

Допускали когда-нибудь просрочки по оплате кредита?

Источник: https://journal.credit.club/chto-budet-esli-ne-platit-kredit

Как не платить приставам и начать спокойно жить: Алгоритм по оплате долга судебным исполнителям маленькими частями

Не платить

Долговые обязательства по кредитам, административным штрафам и другим видам неустоек уже стало «больной» темой для исполнительной и судебной системы РФ.

Через процедуру взыскания заимодателям удается вернуть в среднем 20% от основной задолженности. Аналогично обстоят дела в сфере исполнительного производства – судоприставы нередко применяют к гражданам жесткие меры.

Тем не менее, существуют законные способы, как не платить приставам.

Уважаемые посетители!

Наши статьи носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.

Для решения конкретной задачи заполните форму ниже, либо задайте вопрос онлайн-консультанту во всплывающем окне справа внизу экрана или звоните по бесплатным номерам указанным на сайте (круглосуточно и без выходных).

Это быстро и бесплатно!

Основания для прекращения исполнительного производства судом и приставом.

На каких основаниях можно не платить приставам – 15 законных причин

В таблице описаны причины, как не платить судебным приставам законно и начать вам спокойно жить:

Таблица 1.

ОбстоятельстваОбоснование
Летальный исход должника, либо установление судом статуса без вести пропавшего.ФЗ №229 в статье №40 пункта №1 допускает полное или частичное приостановление исполнительных мероприятий.
Утрата дееспособности.
Участие в боевых действиях или гражданин занят на выполнении обязанностей в условиях чрезвычайного положения.
Наличие займа у финансового учреждения, утратившего лицензию в банковской сфере.
Инициация процедуры банкротства.
Направление в судебные органы ходатайства о получении отсрочки или рассрочки по кредитному договору или иным видам платежей.
Гражданину направлено извещение о проведении ареста его имущества.
Нахождение на лечении в условиях стационара.
В отношении вещей должника проводятся розыскные мероприятия.Ст. №40 пункт №2 того же федерального нормативного акта.
Направление просьбы о приостановлении судопроизводства из-за прохождения военной службы, в т. ч. срочной.
На попечении человека находится малолетний ребенок.
Средства для существования изыскиваются из пособий и субсидий.
Потеря рабочего места.
Осуществление платежей по другим источникам, поэтому в результате взыскания у ответчика остается сумма ниже или равная размеру прожиточного минимума.
Прохождение лечения, требующего финансовых вложений.

Однако эксперты рекомендуют стараться закрыть долг, т. к. приостановка или прекращение производства не снимает с гражданина ответственности по выплате недоимки. Обусловлено это тем, что кредитор вправе инициировать взыскание повторно.

Посмотрите видео: “Как на законных основаниях можно не платить судебным исполнителям ФССП.”

Как договориться с судебными приставами на выплату долга частями и рефинансирование задолженности

В законодательстве выделяют группу лиц, при возникновении у которых ряда обстоятельств можно добиться у приставов некоторых послаблений.

Например, для частичной оплаты задолженности или отсрочки предусмотрено возникновение следующих условий:

  • в адрес ответчика перечисляют государственные пособия;
  • у должника на воспитании находится несовершеннолетний ребенок;
  • помимо недоимки, существуют другие обязательные платежи, но доходы не позволяют обеспечивать счета в полном объеме;
  • наличие подтверждающих документов об утрате трудоспособности.

Помимо этого, можно не платить по долгам судебным приставам, если в отношении гражданина произошло правонарушение сотрудниками ФССП.

К законным жалобам относится:

  • арестовано движимое или недвижимое имущество, которое не принадлежит ответчику, а, например, ближайшему родственнику, но должник им пользовался;
  • при взаимодействии с человеком работники исполнительной службы превысили полномочия;
  • судоприставы стали блокировать банковские счета и принудительно списали деньги, предназначенные, к примеру, на содержание детей.

В остальных случаях у должников нет законных оснований для получения отсрочки или рассрочки по недоимке. Обусловлено это тем, что сотрудники ФССП действуют согласно исполнительному листу и выступают незаинтересованной стороной дела.

Однако ответчик вправе попытаться договориться с взыскателем путем заключения мирового соглашения. В этом случае производство в отношении должника будет прекращено по инициативе кредитора.

Что будет, если не платить приставам 3 года

Как работает принудительное взыскание на примере штрафа ГИБДД.

Возможность не выплачивать недоимку наступает, если взыскивающая сторона не направляет в ФССП исполнительные документы в рамках трех лет.

Данный период отводится на предъявление ИЛ и официально называется «срок исковой давности». Если это время упущено, то при обращении к судоприставам, кредитор получит мотивированный отказ в возбуждении производства.

Принудительное взыскание будет незаконно, т. к. период в три года уже минул.

В отношении штрафных санкций по административным делам, например из ГИБДД, период для обращения составляет 24 месяца. Если постановление не направляется в ФССП в рамках этого времени, то документы аннулируются. При получении ИЛ после истечения срока давности гражданин может спокойно его обжаловать через органы суда.

Если дело затрагивает выплату алиментов, то отсутствие платежей в течение трех лет ничего не даст. Ответчик остается в статусе должника, пока ребенок не достигнет совершеннолетия и ещё плюс 36 мес. после.

Инструкция: как платить приставам, чтобы не арестовали имущество

Чтобы судоприставы не стали налагать на имущество ответчика ареста нужно платить приставам частями или действовать по следующему алгоритму:

  1. Получить отсрочку по решению судебного органа.
    Порядок принудительного взыскания зафиксирован в нормативных документах, согласно которым судопристав должен работать.

    Но нередко сотрудники ФССП превышают полномочия и допускают разные правонарушения. Подобные действия необходимо оспаривать в контролирующих ведомствах. Обжалование позволяет получить небольшую отсрочку – т. е. гражданин начинает платить после вынесения соответствующего постановления.

  2. Формирование необходимых обстоятельств.

    Подобная методика актуальна, когда нужно добиться разрешения платить долги приставам маленькими частями или снизить объем денежных транзакций. Как правило, таким основанием выступает наличие других недоимок. По закону взыскивать сразу все долги не могут, поэтому доход ответчика разбивают на части.

    На каждый вид задолженности положено отчислять определенный процент.

    В обиходе у граждан есть такой сомнительный метод, как создание искусственного долга. Человек обращается к другу или иному доверенному лицу для составления договора займа. Такой подход является нарушением закона, но позволяет снизить размер платежа.

    То есть в задачу должника входит предоставление документов, подтверждающих, что основная часть доходов уходит на погашение неустоек. Ввиду этого взыскатель будет получать маленькие суммы.

  3. Отменить оплату по причине невозможности удовлетворения требований кредитора. Данный способ актуален, если у человека действительно отсутствуют средства и имущество, чтобы заплатить по займу. В обязанности судоприставов входит проведение проверки платежеспособности гражданина. Соответственно, отсутствие денег – не основание для игнорирования исполнительного листа. Например, женщина находится в декрете или является безработной.

    При возникновении таких обстоятельств судебные приставы приостанавливают производство. Однако в едином реестре информация о гражданине остается. Как только улучшается финансовое положение, взыскание возобновляется.

  4. Инициация процедуры банкротства. Должнику необходимо обратиться в арбитраж с официальным заявлением. Допускается процесс на стадии формирования задолженности, к примеру, на следующий день после пропуска очередного платежа. Однако можно подать ходатайство и на этапе взыскания исполнителем долга.

    Во время процедуры банкротства гражданину не нужно производить выплаты, а рост процентов и пеней прекращается. Любые инсинуации в адрес человека от взыскателя неправомочны. Данный процесс полностью избавляет от недоимки. Примерный срок проведения составляет 8-10 мес. Однако процедура имеет специфические черты.

Что делать, если долги судебным приставам нечем платить – процедура банкротства физического лица

Если у гражданина нет постоянного места работы или имущества для покрытия задолженности, он вправе признать себя банкротом. Но в первую очередь нужно доказать данный факт. При отсутствии ценных вещей у судоприставов отпадает необходимость арестовывать их, в т. ч. карты банка.

Для официального оформления нужно оплатить государственную пошлину и компенсировать услуги финансового управляющего. При наличии имущества, которое можно продать, проводиться его опись и выставление на аукцион. После продажи предметов, вырученные деньги передают взыскателям. Однако нужно учитывать, что не все вещи можно изъять у физического лица.

Условия для инициации процедуры

Инициация процедуры банкротства осуществляется после направления ходатайства. Гражданину также нужно оплачивать обязательный взнос – госпошлину. В целях одобрения запроса следует предоставить доказательную базу отсутствия трудоустройства, другого стабильного дохода и имущества.

Примечательно, что ответчик может не извещать заимодателей об инициации банкротства.

Основное условие для начала процедуры – наличие минимальной суммы для погашения обязательных платежей, связанных с процессом. При отсутствии средств орган исполнительной власти вправе отказать в инициации банкротства.

На основании действующих законов неудовлетворительное финансовое положение физического лица признается при следующих обстоятельствах:

  • размер задолженности менее полумиллиона рублей;
  • период образования недоимки превышает 3 мес.;
  • объем текущего долга составляет меньше 10% от общего обязательства.

Если гражданин находится в статусе безработного, то необходимо представить справку из центра занятости и другие документы, подтверждающие несостоятельность.

Ускорить процедуру можно при наличии пригодного для продажи имущества, отсутствие постоянного дохода или накоплений.

Категории лиц

Банкротом может объявить себя любое несостоятельное физическое лицо, в т. ч. при отсутствии имущества, регистрации или трудоустройства.

Такие граждане делятся на две группы:

  1. Люди, которые за последние три года не совершали сделок с недвижимостью.
  2. Лица, которые до начала процедуры не отчуждали право собственности и, соответственно, не имеют ничего во владении.

В случае если гражданин проводил куплю-продажу или оформлял дарственную, то данное имущество может быть оспорено в судебном порядке в пользу кредиторов. Первый тип людей не столкнется с такой проблемой.

Алгоритм проведения

После сбора и направления нужных бумаг и оплаты госпошлины начинается процедура банкротства. На первом заседании задолженность реструктуризируют, а имущество (при наличии) продается. Для ускорения процесса гражданину необходимо предъявить доказательную базу об отсутствии постоянного места работы и подать заявление.

Дополнительно проводится проверка финансовым куратором, который представляет отчет в орган исполнительной власти. В документации указано, что у физического лица нет движимого или недвижимого имущества, а также заработка или накоплений. В этом случае процесс завершается, а долги списывают.

Реструктуризация задолженности

Когда гражданин трудоустроен, судебная инстанция назначает проведение реструктуризации задолженности. Процесс актуален если получаемый доход позволяет гражданину жить в комфортных условиях. В остальных ситуациях управляющий контролирует заработок человека, ежемесячно выделяя определенный процент, чтобы погасить обязательства.

Чтобы приставам платить долги частично или вовсе отменить исполнительный лист достаточно ознакомиться с законными основаниями и предпринять соответствующие шаги. Безвыходные случаи предполагают объявление о банкротстве.

Посмотрите видео: “Как законно, самостоятельно и дешево погасить долг перед судебными приставами.”

Источник: https://MoiPrava.pro/sud/pristav/kak-ne-platit-ispolnitelyam

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.